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Geschäftskonto für Kleingewerbe: Pflicht oder nicht?
Kurze Antwort: Für Einzelunternehmer gibt es keine gesetzliche Pflicht. Trotzdem spricht fast alles für ein getrenntes Konto, und das muss nichts kosten.
Was gilt
Einzelunternehmer, Freiberufler und Kleingewerbetreibende dürfen ihre Geschäfte rechtlich auch über das Privatkonto abwickeln. Kein Gesetz schreibt ihnen ein eigenes Geschäftskonto vor.
Der Haken liegt bei den Banken: Viele Privatkonten dürfen laut Kontobedingungen nicht oder nur eingeschränkt geschäftlich genutzt werden. Fällt das auf, etwa durch viele Zahlungseingänge von Kunden, kann die Bank das Konto umstellen oder kündigen.
Für UG und GmbH stellt sich die Frage nicht. Die Gesellschaft ist eine eigene Rechtsperson und braucht ein eigenes Konto.
Warum ein getrenntes Konto trotzdem sinnvoll ist
- BuchhaltungJede Buchung auf dem Geschäftskonto ist betrieblich. Für Einnahmen-Überschuss-Rechnung und Steuererklärung muss nichts mehr aussortiert werden
- PrüfungWill das Finanzamt Kontoauszüge sehen, legen Sie nur das Geschäftskonto vor, nicht Ihre privaten Ausgaben
- ÜberblickSie sehen auf einen Blick, was das Geschäft wirklich einbringt
- SteuerrücklageMit einem Unterkonto lässt sich Geld für Einkommen- und Umsatzsteuer gleich bei jedem Zahlungseingang beiseitelegen
- AußenwirkungRechnungen mit einer eigenen Geschäfts-IBAN wirken professioneller
Kleingewerbe und Kleinunternehmer sind nicht dasselbe
Kleingewerbe heißt nur: ein Gewerbe, das nicht im Handelsregister eingetragen ist und keine kaufmännische Buchführung braucht. Mit der Umsatzsteuer hat das nichts zu tun.
Kleinunternehmer ist ein Begriff aus dem Umsatzsteuerrecht (§ 19 UStG). Seit 2025 gilt: höchstens 25.000 € Umsatz im Vorjahr und höchstens 100.000 € im laufenden Jahr. Dann weisen Sie auf Rechnungen keine Umsatzsteuer aus. Für die Frage nach dem Geschäftskonto spielt beides keine Rolle.
Worauf es bei der Kontowahl ankommt
- GrundgebührFür ein kleines Gewerbe reicht meist ein Konto ohne Grundgebühr. Beim Tide Lite-Plan sind es 0 €
- Freie BuchungenWie viele Überweisungen und Lastschriften im Monat ohne Gebühr gehen. Details unter Tide Kosten
- BargeldWer Bargeld einzahlen muss, sollte die Gebühren dafür vorher prüfen. Reine Online-Konten sind dort oft teuer oder gar nicht ausgelegt
- BuchhaltungExport oder direkte Anbindung an Buchhaltungsprogramm oder Steuerberater
- StartprämieEinige Anbieter zahlen Neukunden eine Prämie. Bei Tide sind es 200 € mit dem Code Y9N94J und 200 € Kartenumsatz in 30 Tagen
Häufige Fragen
Darf ich mein Privatkonto für das Kleingewerbe nutzen?
Rechtlich ja. Ob Ihre Bank das in den Kontobedingungen erlaubt, steht dort. Viele Banken schließen die geschäftliche Nutzung aus.
Reicht ein zweites Privatkonto?
Für die Trennung in der Buchhaltung ja. Das Problem mit den Kontobedingungen bleibt aber dasselbe, weil auch das zweite Konto ein Privatkonto ist.
Was kostet ein Geschäftskonto für ein Kleingewerbe?
Es gibt Konten ohne Grundgebühr, etwa den Tide Lite-Plan. Kosten entstehen dann je nach Anbieter für zusätzliche Buchungen, Bargeld oder Fremdwährung.
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